Fiksēta ienākuma investīcijas: peļņa tiem, kas sagaida vairāk

Latvijas investīciju tirgū notiek pārmaiņas, kuru rezultātā pieaug investoru interese par ieguldījumiem ar fiksētu ienākumu. Šāda izmaiņa ir loģiska – ieguldītāji vēlas saņemt augstāku un prognozētu ienākumu, salīdzinot ar citiem investīciju instrumentiem. 

Baltijas ieguldījumu tirgū fiksēta ienākuma investīcijas strauji attīstās pēdējos gados. Šo ieguldījuma veidu raksturo regulāri ienākumi, tie veicina vietējo uzņēmumu attīstību, vienlaikus sniedzot investoriem plānoto atdevi. Tirgus neviendabīgā interese par tradicionālajiem ieguldījumu Baltijā ir signāls, ka investori labprāt izmantotu iespēju gūt lielāku pelņu alternatīvos instrumentos regulētā un uzraudzītā vidē. 

“Baltijas valstu iedzīvotāji nereti ir nepietiekami aktīvi savu brīvo naudas līdzekļu ieguldīšanā, un tas ir tāpēc, ka nereti pietrūkst finanšu pratība un zināšanas par līdzekļu izvietošanu ārpus bankas depozīta. Jāuzsver arī tas, ka turīgākie investori intensīvi piesakās izdevīgu obligāciju laidieniem, neatstājot obligācijas mazajiem un vidējiem investoriem.” norāda pirmās vietējās licencētās pūļa finansējuma platformas CrowdedHero vadītājs Jānis Blaževičs.  “Tieši tāpēc ir svarīgi ieguldītājiem piedāvāt vienkāršus un saprotamus ieguldījumus nobriedušos un laika pārbaudi izturējošos uzņēmumos, kuru vadība ir apliecinājusi spēju izvirzīt un sasniegt ambiciozus mērķus. Ne mazāk svarīgi ir arī nodrošināt zemāku minimālās investīcijas slieksni, lai investīcijas padarītu pievilcīgākas plašākam interesentu lokam.” 

Tirgus dalībnieki, reaģējot uz šo pieprasījumu, jau tagad piedāvā dažādus fiksētā ienākuma produktus. Kā piemērus var minēt  7-11% gadā nesošās obligācijas, jeb valsts gadījumā – mazāk ienesīgās valsts krājobligācijas ar ienesīgumu līdz 3,5% gadā. Fiksētā ienākuma investīcijas ir atbilstošākas Baltijas investoru peļņas gaidām, ja tās nodrošina peļņu virs 10% gadā neto, tomēr šādu investīciju klāsts aug lēnām. 

Pats galvenais – kuri ir labākie fiksētā ienākuma piedāvājumi Baltijas valstīs? Bankas un biržas piedāvā ieguldījumus obligācijās, taču to vidēja termiņa ienesīgums nereti sasniedz vien 3-5% gadā robežu, kamēr investīciju platformas spēj piedāvāt divkāršu un pat lielāku procentu likmi. Šajā kopējā ainā īpaši izceļas vietējo pūļa finansējuma platformu piedāvājums, pārsniedzot, piemēram, 14,25% gadā neto procentu likmi, kā tas ir CrowdedHero gadījumā. 

Fiksēta ienākuma investīcijas pamatā ir piesaistīto līdzekļu ieguldījums nobrieduša un veiksmīgi strādājoša uzņēmuma kapitālā, nodrošinot to ar nepieciešamajiem līdzekļiem iepriekš saskaņota attīstības plāna veiksmīgai īstenošanai. Attīstības plāna izpildi un finansējuma izlietojumu var kontrolēt dažādi, taču vislabāk to ir atstāt profesionāļu - vadošo investoru - ziņā. Ar speciāli dibinātas Akciju Sabiedrības starpniecību, šajā institūcijā ir pārstāvēts gan investīciju platformas pārstāvis, gan vadošais investors, gan finansējamā uzņēmuma pārstāvis.  

Vērtējot plašo, tostarp arī fiksētā ienākuma investīciju, klāstu ir jāpievērš uzmanība risku izvērtēšanai. Esiet modri un neļaujiet savu apkrāpt caur krāpnieku platformām, kas nav licencētas.